Vrijwel iedereen met een eigen huis heeft een hypotheek. Er zijn behalve veel verschillende hypotheekaanbieders ook een heleboel verschillende hypotheekvormen, die vaak ook gecombineerd kunnen worden.

Hierdoor kan iedereen een hypotheek op maat krijgen, mits er aan de voorwaarden voor het krijgen van een hypotheek voldaan wordt. Het is in ieder geval wel nuttig om bij meerdere aanbieders het een en ander uit te laten rekenen, want als je een goedkope, of zelfs de goedkoopste hypotheek wilt, betekent dat niet per definitie dat je bij degene met de laagste rente moet zijn. Hier kun je relevante informatie vinden over verschillende hypotheekvormen en over hoe je een goedkope hypotheek voor je woning kunt vinden en welke aspecten daarbij een rol spelen.

Verschillende hypotheekvormen
Bij een spaarhypotheek betaal je maandelijks een bedrag aan rente voor de hypotheek en een premie voor een spaarpolis. Met de spaarpolis wordt aan het einde van de looptijd de hypotheek in een keer afgelost. Een deel van de premie gaat naar een overlijdensrisicoverzekering, waardoor ook bij overlijden het eindbedrag gegarandeerd is. De rente die je betaalt is net zo hoog als de rente die je over je spaarpolis ontvangt. Hierdoor heb je maximaal rentevoordeel, maar daar tegenover staat wel dat je er weinig mee opschiet als de rente verlaagd wordt. De spaarhypotheek is vaak wel wat minder flexibel dan andere vormen. Dit kun je niet echt een typische goedkope hypotheek noemen, maar wel een veilige. Een beleggingshypotheek zou een goedkope hypotheek kunnen zijn, mits de beleggingen goed lopen. Bij tegenvallende resultaten kun je wel eens meer moeten betalen dan de bedoeling was. Bij een aflossingsvrije hypotheek betaal je niets af aan het bedrag, maar alleen de rente. Dit zijn slechts een paar hypotheekvormen, maar er zijn er eigenlijk te veel om hier allemaal op te noemen en ze kunnen onderling ook nog eens gecombineerd worden.

Goedkope hypotheek en hypotheekrente
Je kunt kiezen voor een vaste of een variabele rente, en als tussenvorm is er de flexrente. Bij vaste rente heb je een hypotheek met zekerheid; je weet precies wat je maandelijks aan rente moet betalen. Het voordeel is dat je bij rentestijging niet meer hoeft te gaan betalen omdat je een vaste rente hebt afgesproken. Dan heb je dus een goedkope hypotheek. Bij een rentedaling hoef je echter niet minder te betalen, dus dan wordt het een dure. Bij een variabele rente weet je niet at je maandelijks aan rente kwijt bent, dat ligt er maar aan wat de geldende rentetarieven doen. Hierbij is het dus een beetje geluk hebben om een goedkope hypotheek te krijgen. Bij een hypotheek met flexrente spreek je een vaste rente af, met een looptijd tussen de vijf jaar en de gehele looptijd van de hypotheek. Alleen wanneer de geldende rentetarieven erg veranderen, zo tussen de 1 of 2%, wordt de rente wel aangepast. Het is lastig te zeggen met welke van deze vormen je een goedkope hypotheek hebt, omdat dat volledig afhankelijk is van de geldende rentetarieven op het moment dat jij de hypotheek afsluit.

Onafhankelijke hypotheekadviseurs voor een goedkope hypotheek
Als je zelf door de bomen het bos niet meer ziet, dan kun je altijd nog naar een hypotheekadviseur gaan. Zij kunnen je helpen te berekenen welke hypotheek van welke hypotheekverstrekker voor jou de beste keus is en dus ook goedkoop is. Het prettige hiervan is dat er adviseurs zijn, zoals die van De Hypotheker, die je kosteloos begeleiden. Dat kan omdat zij hun geld verdienen door de ontvangst van een bemiddelingsvergoeding van de hypotheekverstrekker. Dit betekent niet dat je korting zou krijgen wanneer er geen bemiddelingsvergoeding betaald zou moeten worden. Voor de verstrekker is het ook makkelijker, omdat namelijk alle berekeningen, uitleg en formaliteiten door de adviseur geregeld worden. Als je zeker wilt zijn van een goedkope hypotheek, is het dus helemaal niet zo’n gek idee om een adviseur in te schakelen. Het kost je in ieder geval niets meer dan wanneer je het niet zou doen.